六個信封袋預算法：從記帳數據變成實際預算

 嗨～我是金刀大，不想當媽的二寶媽 × 家庭理財規劃師。上一篇聊到記帳只是第一步，真正的關鍵是要把數據轉換成預算

所以這篇就來分享我最常教學員的方法：六個信封袋預算法，這個方法可以幫你把那堆看不懂的記帳數據，變成實際可執行的花錢計畫

什麼是六個信封袋預算法

有在關注理財的學員，大多對於六個信封袋或是六個罐子理財法應該不陌生，只是在實際運用上，可能有那麼一點點不太熟悉…？

如果你也聽過但不太知道怎麼運用的話

你可以想像一下，你現在手上有一疊錢（就是你這個月的收入），然後你面前有六個信封袋，你要把這疊錢分配到這些袋子裡去

沒錯~就是這麼簡單 (￣∇￣)

但問題來了：

這六個袋子分別是什麼？ 你只需要六個袋子嗎？ 那每個袋子各需要放入多少錢呢？

其實這些答案就藏在你的記帳數據裡，信封袋就等於你的記帳分類，要放多少錢就等於你記帳數字告訴你的平均花費

所以如果你之前記帳記了一年，但從來沒有做過預算，那你就是把一堆寶貴的數據浪費了

從記帳分類開始設計你的信封袋

很多人問我：那到底要設幾個袋子？每個袋子要叫什麼名字？

這就要從你的生活型態來決定，不是我說六個就一定要六個，也不是一定要叫什麼固定的名字

我最常舉的例子就是旅遊這項，很多學員的記帳數據裡旅遊費用都很高，但我本人就是個特別不愛出門的人，要我出門跟要了我的命一樣 (￣∇￣)

所以我的分類和預算裡其實沒有旅遊這項，但如果你是熱愛旅遊的人，那旅遊這項就是你必須建立的信封袋（預算）

再舉一個例子，我伙食費其實有再分「伙食」和「大餐」，因為我是個吃貨，我的伙食費常常會爆預算，我總不可能把錢都拿去吃大餐，然後三餐沒錢吃飯吧，所以我有分伙食和大餐

就像這樣分開之後，我可以知道我這個月還剩多少大餐的預算，我也可以去規劃這個月的大餐我要吃什麼

其他運用：像是學員會分「伙食」和「零食」或是「自己煮」和「外食」，就是回到我前面說的，從你的生活型態來決定

從食衣住行育樂開始是最簡單的

講了這麼多，你會不會看得霧煞煞 (￣∇￣)?

如果你還是覺得不知道怎麼開始設計袋子，最簡單粗暴的方法就是從「食衣住行育樂」開始

然後每次花錢之前，要思考一下這筆錢應該要從哪個袋子支出

實際操作一段時間後，你會發現有些分類需要再細分，有些可能根本用不到

要不要成立一個分類/預算，主要看這件事發生的頻率，假設這件事很久才會發生一次，費用又不高，那可能可以用雜支來處理就好

但如果發生頻率高或是費用高，例如：醫療費，這個就滿容易被忽視的，小孩不會天天生病，但一生病，通常家裡就會全中一輪 ( ´Д`)y━･~~

或是像我都會特別提醒學員有些不常發生，但一定會發生而且費用不少的項目

像是保費（一年繳一次）、手機、電腦、家電（會需要換但不是每年都換），這些都需要獨立的袋子

我自己的信封袋長什麼樣子

講了這麼多理論，我直接分享我自己的袋子給你參考：

伙食、大餐、日用雜支、手機費、交通、醫療、學習、投資、3C、我自己的零用錢、小孩零用錢

沒錯，連小孩的零用錢我都有預算，因為總不會給小孩的零用錢是小精靈送的吧？它還是來自於最剛開始手上那疊錢

可能有人會覺得我的袋子太多了，但這就是我剛說的，要從你的生活型態和花錢習慣來決定。像我很愛學習，所以有學習袋；我需要定期投資，所以有投資袋

你的袋子設計，不會跟我的一模一樣，你的袋子應該要反映出你真實的生活和價值觀

每個袋子要放多少錢

設計好袋子之後，接下來就是要決定每個袋子要放多少錢

這個時候你的記帳數據就又派上用場了啦~

去看看過去幾個月的記帳，每個分類平均花多少錢？例如每個月平均伙食費是多少？多久出遊一次，費用是多少？

然後你每個月拿到收入時，就需要先預存適當的金額到各個袋子裡

像保費、手機、3C這些不是每月都會發生的支出，你也要看時間和費用再換算，那每個月需要預留多少

舉例來說，如果你的年繳保費是12000元，那你每個月就要往保費袋裡放1000元，這樣到了要繳保費的時候，袋子裡就會有足夠的錢繳保費

建立預算後最重要的一件事

很多學員弄好袋子、放好金額後很開心，然後花錢還是照著舊習慣去花，那這樣建立預算就沒意義了

有了袋子之後，花錢之前你應該回頭去看看你的袋子還剩多少錢

例如：我很愛買線上課程，那我買課之前，我就應該打開我學習預算的袋子，看我還剩多少錢可以使用，如果錢夠用那就沒問題，如果不夠那就是不行

或是像大家很愛旅遊，那旅遊就是要根據預算去規劃行程，而不是先規劃行程再來煩惱錢的問題

這樣做最大的改變就是你會開始「有意識地花錢」

因為你在花之前會需要想一下，現在袋子只有這些錢，我可以怎麼做？這樣你的錢就不是隨便亂花，而是有策略地朝你的目標前進

記住：預算是活的，不是死的

最後要提醒一件事，預算不是設定了就不能改變，它應該要隨著你的生活狀況調整

可能這個月有特殊狀況需要增加某個袋子的預算，那其他袋子就要相對減少，這都是正常的

重點是你要知道自己在做什麼選擇，而不是錢花了才發現沒預算

下一篇我會分享進階的信封袋管理技巧，包括當你發現所有袋子加起來超過手上那疊錢時該怎麼辦，還有如何根據袋子的重要性做優先順序排序

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