金刀大｜不想當媽的二寶媽

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我老公以前很常跟我說這句話：「想買什麼就跟我說」 聽起來很浪漫，對吧？ 但我一秒都沒相信過他 ( ´Д`)y━･~~ 因為我們家的收入狀況，一年裡面有七、八個月現金流是負的，雖然以年度來看是正的，但以前的我不了解，光是每個月看到那個負數，我早就焦慮死了，哪有辦法真的想買就買 所以我沒有因為老公那句話就覺得安心，而是學習理財，能正確地去看待數字後，對於財務才越來越安心 我自己比較看得懂了之後，開始也跟我老公聊聊預算、聊聊財務目標、把數字攤開來跟試算目標給他看，他才慢慢的理解，雖然他賺得不少，但留下來的，其實沒有他想像的多 就這樣，我們的財務才穩定下來並轉正 講這段不是要炫耀什麼，而是因為我在帶學員的過程中，發現一件很常見但很少人說出口的事 錢不夠花，你的第一個動作是什麼？ 當學員錢用完，實在沒有錢支付保費或是小孩學費時，我問他們有什麼計畫，得到的答案常常是：「就問老公有沒有錢啊」 有些人覺得這很正常，夫妻本來就是一體的，你情我願有什麼關係。但我真正想問的是，你知道另一半的錢，是真的有規劃過的嗎？ 如果對方有做財務規劃，有預留一筆專門處理突發狀況的錢，那就還好 這代表他早就把另一半可能會需要這件事算進去了 但如果沒有呢？ 如果他的錢其實有其他用途，或是他根本也沒有規劃，你沒錢，他給了你，然後他自己的財務也跟著出狀況，這時候怎麼辦？你以為找到了救生圈，但其實兩個人都在水裡 我在學員身上看到的兩種情況 這兩種情況我都遇過，而且比你想像的常見 第一種：自己不夠花，跟另一半要 我自己目前遇過的，這類學員通常不是真的沒有收入，而是太急著投資 他們把生活費、保費、學費的預算全部壓進去了，帳面上看起來在努力累積資產，但只要生活費不夠用了、保費繳不出來了，第一個動作就是找另一半拿錢 這時候我通常會跟學員提醒：投資也需要建立預算 不是看存款有多少就全部丟進去，而是要先把生活費、保費、緊急預備金都分配好，有多的部分才是投資預算，這個順序不能反 很多人以為投資越積極越好，但如果連基本的生活預算都沒有先留好，投資再努力也只是在沙灘上蓋城堡 第二種：自己有規劃，但另一半一直來要錢 我自己目前遇過的，這類學員通常是自己對財務有一定的概念，但另一半完全沒有預算意識，想買就買、想花就花，完全沒有規劃 每...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我以前每次記帳都有一種感覺，明明知道要省錢，但還是買了…然後打開記帳APP記下那筆支出時，就像在親手記錄自己犯的錯一樣 那種感覺很不舒服，因為每記一筆就像在罵自己：「我又亂花錢了」、「我怎麼這麼沒用」 更糟的是月結算是赤字就會更自責：「這個月省錢又失敗了…」 如果你也有類似的經驗，記帳記到很痛苦、很焦慮、甚至想放棄，我想跟你說：這是因為我們對記帳有錯誤的期待 為什麼記帳會讓人越記越焦慮？ 我後來陪學員記帳才發現，很多人跟以前的我一樣，都掉進這三個焦慮陷阱裡 陷阱一：以為記帳就會省錢 以前我覺得：想省錢就要記帳，所以記帳就會省錢 這個邏輯聽起來沒錯，但其實大錯特錯 因為記帳本身不會讓你省錢，記帳只是記錄你消費決策的結果而已 就像健康檢查報告一樣，它只是告訴你目前的狀況，並不會讓你自動變健康 但很多人（包括以前的我）都把記帳當成省錢工具，然後發現記了半天還是月光族，就開始懷疑：「是不是我記帳的方法不對？」、「還是要再換個記帳APP？」 陷阱二：把記帳當成審判自己 這個我超有感，因為我以前就是這樣 (￣∇￣) 每次看到支出紀錄就開始罵自己：「我又亂花錢了」、「我怎麼這麼沒自制力」 月底看到赤字就覺得：「這個月又失敗了，我真的很廢」 這樣後續的問題是，當記帳變成一場自我審判，大腦就會開始抗拒這件事，就可能會開始”忘記”記帳、沒時間記帳，逃避記帳…等等，各種理由都跑出來了 然後又開始自責：「我連記帳都做不好...」 這根本是一個無限迴圈啊 ( ´Д`)y━･~~ 陷阱三：看到赤字就覺得失敗 很多學員一看到赤字就崩潰，覺得自己這個月又失敗了 但其實不是所有赤字都有問題 比如說，如果這個月是繳保費或學費的月份，你有預先在預算裡留了這筆錢，那支出那個月是赤字可能是正常的，因為這筆支出可能會大於你的收入 但如果你沒有預留，那就是真的赤字啦 這就是會不會解讀數字的差別 很多人不知道這件事，就一看到赤字就開始自責，覺得自己又亂花錢了 （如果你想知道怎麼規劃預算、怎麼預留大筆支出的錢，可以看我之前寫的 六個信封袋預算法 ） 我怎麼走出這個焦慮迴圈的？ 說真的，我不是某一天突然頓悟就改變了，而是經歷了一個很意外的轉折 那時候我為了減肥開始學習飲食相關的知識，發現我肉類吃太多了，一餐就吃...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。零用錢什麼時候開始給比較好？一個月該給多少？這是我帶記帳陪跑裡面，最常被問的問題之一 每次聽到這類提問，我都會先問一句：「你為什麼會想給零用錢？」 因為我發現，很多媽媽都想知道到底該給多少，但其實應該先想清楚為什麼要給 結果就是…給了又不讓小孩花，或是看到小孩亂買就生氣說教，最後搞得大家都很累 (￣∇￣) 也有很多人覺得給零用錢是要教孩子存錢，但經過我自己的失敗經驗後發現：存錢根本不是重點，預算概念和思考能力才是 （這是我個人的想法，不是標準答案喔，每個家庭的教養方式都不一樣） 我的失敗經驗：完美計畫中途陣亡 先說我自己的狀況 大寶小一開始，我想試試看給零用錢這件事 當時我剛好聽了一場兒童財商講師的分享，她分享了三個存錢筒的方法，我覺得好像可以，就決定來試試看 但我自己做了一個改版：我不是固定給零用錢，而是讓大寶自己記得跟我領錢 這個想法來自於現金流桌遊，如果沒有主動領錢就沒了，就像現實中老闆沒發薪水，你要主動去爭取…（印象中遊戲有條規則是這樣）我覺得不錯，就加進了我給零用錢的計畫內 所以當時我設計零用錢一天50元，大寶要自己記得來跟我拿 結果呢~大寶根本常常忘記領錢 (￣∇￣) 三個存錢筒的理想設計 這個方法是從講師的分享學來的，理論就是把零用錢分配到三個存錢筒： 隨便花的錢筒 - 想買什麼就買什麼 夢想存錢筒 - 存特定目標（大寶設定1500元要買Switch遊戲） 捐款筒 - 培養分享的概念 每天領50元（5個10元硬幣），她要自己決定怎麼分配到三個筒子裡 想快點完成夢想就是 30、10、10（夢想筒放3個10元、隨便花1個10元、捐款1個10元） 或是想多亂花一點就是 10、30、10 這個設計很不錯，可以訓練孩子的分配思考 但實際執行起來... 挑戰1：大人會忍不住想干預 隨便花的錢筒設計上本來就是要讓孩子自由花掉的 但實際執行時，我發現最難的不是孩子怎麼花，而是大人能不能忍住不管 比如去夜市，已經吃過晚餐了（他爸付的錢），大寶還是要把手上的錢全花掉，買熱狗、地瓜球、西瓜汁...各種吃的 買一些我們覺得根本不需要的東西（也可能只是我覺得不需要） 剛開始我會很想阻止她、想翻白眼、碎碎唸：「剛剛不是才吃飽嗎？」、「這個買了根本是浪費！」 但每...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我有個學員月收入接近20萬，但三個孩子的補習費加起來將近9萬 他跟我說：「如果不讓孩子補習，我覺得…別人會覺得我這個媽媽很糟糕…」 聽到這句話的當下，我突然想起去年暑假，我讓兩個孩子去上一周的跆拳道課程，結果才第四天我就！！(╯°Д°）╯︵ /(.□ . \)︵ /(.□ . \) 一周接送讓我崩潰，從此不幫小孩報才藝課 那是大寶小二、二寶小班的暑假，我媽幫忙出錢讓小孩上點什麼才藝課，不然暑假整天在家也沒幹嘛，跟小孩討論後他們決定去上一周的跆拳道 上課接送來回其實也只要10分鐘而已 但小孩的態度真的讓我超級不爽 一下指定要在哪裡上下車、一下嫌我騎太慢要我快點、一下說我這不好那不好 前兩三天我有好好講：「我不喜歡你這樣的態度」，但他們還是一直嫌 第四天（還是第五天我忘了），我整個理智線斷掉，直接跟他們說：「那你們自己走路去」 然後我就真的沒載他們去了 老公和公公都覺得我很誇張，但我還是堅持不載 經過那一個禮拜的洗禮，我真的覺得別人的媽媽太偉大了，怎麼忍受得了這種態度，我連一個禮拜都無法 後來不知道是老公有稍稍跟小孩溝通了一下，他們接送時態度變禮貌很多，但我還是直接宣布： 以後我都不接送才藝課，要學就自己想辦法去 我跟小孩、我媽、老公都說得很清楚：我不接送才藝課 我也很直接地跟金主(我媽)說：我不想接送，而且大寶本人也不想學。這筆錢我沒有變成我的私房錢，而是放到教育基金，看是未來他們大學還是以後長大需要的費用 兩種選擇，沒有誰對誰錯 回到那個月收入接近20萬的學員 他最後的決定是：維持9萬的補習費，因為他覺得不能再少了 他說：「我知道這樣存不到退休金，但我真的覺得孩子的教育不能等」 我當時聽了，沒有跟他說「你這樣不對」或是「你應該要調整」 因為說實在的， 每個人重視的東西本來就不一樣 他可以選擇月收入20萬，拿9萬給三個孩子補習 我也可以選擇把才藝費排在非常非常後面，甚至直接跟孩子說「去找你爸」(￣∇￣) 這兩種選擇沒有誰對誰錯 但重點是： 你知道自己在選什麼嗎？ 你要清楚知道自己的選擇 那個學員跟我說他想存退休金，但我幫他試算過，以他目前的存款加上現金流，是達不到他設定的退休金目標的 他知道，但他還是選擇維持9萬的補習費 我問他：「那退休金你有預計怎麼達成嗎？」...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。當你覺得家庭理財很重要，想要老公配合時，你可能會這樣說： 「老公，我們開始記帳好不好？這樣比較知道錢花在哪」 「喔，你想記就記啊，我不記」 聽到這句話的時候，你是不是整個人都怒了？明明是為了這個家好，想把財務搞清楚，結果對方一句「你想記就記」就把你打發了，那種感覺就像你在努力划船，旁邊的人躺平還跟你說「你想划就划，我不划」一樣讓人…想把他ㄊㄨㄟ…ㄜ 呵呵 (￣∇￣) 更崩潰的是，你不知道他每個月到底花了多少錢，偶爾問一下就被嫌囉嗦，想認真討論就變成吵架，最後你開始懷疑：我到底該怎麼辦？是要繼續堅持記帳嗎？還是乾脆放棄算了？ 如果你也有這樣的困擾，我想跟你說：這根本是媽媽界的日常困擾之一 而且更重要的是，其實就算老公不配合記帳，你也有辦法把家庭財務管理好，只是需要調整一下做法而已 接下來我會分享兩條路給你：第一條是「他不配合我也能做好」，第二條是「如果想讓他配合可以試試看」，你可以自己評估要走哪一條 為什麼老公總是不配合記帳？ 在講怎麼做之前，我們先來理解一下，為什麼老公會說「你想記就記我不配合」？ 從我自己的經驗和陪伴學員的觀察，老公不配合記帳通常有這幾個原因 原因一：覺得被管控、不自由 很多男生會覺得記帳=被老婆監控，好像每一筆花費都要被檢視、被質疑，這種感覺讓他們很不舒服，所以乾脆拒絕配合 原因二：覺得記帳沒用 我老公以前就是這樣想的，他覺得記帳只會越記越窮（？），反正錢就是會花掉，記不記有什麼差別？不如想辦法賺更多錢比較實際 原因三：懶得配合 記帳確實需要花時間和心力，對於覺得這不是我的事的人來說，配合記帳就變成一種額外負擔，能不做就不做 原因四：不想被檢視花錢習慣 有些人不想記帳，是因為不想面對自己的花錢習慣，可能知道自己亂花錢，但就是不想被戳破，所以用不配合來逃避這個話題 看完這些原因你可能會想：「那我到底要怎麼辦？」 核心觀念：改變別人超難，改變自己比較實際 這裡我要先跟你分享一個很重要的心態調整 我以前也很想改變我老公，希望他能配合記帳、一起討論財務，但每次溝通都會直接變成毀滅性的大吵架 (￣∇￣) 後來我深深的領悟了：改變別人真的超級困難，改變自己比較快 而且不是有一句話這麼說：誰痛苦誰改變 如果你因為家庭財務混亂而焦慮、睡不著覺，那你就是痛苦的那一方...

嗨～我是金刀大，不想當媽的二寶媽 × 家庭財務規劃師。我在認識我老公之後，就沒在工作了 很多人聽到都覺得也太幸福了吧！ 但沒有自己的收入，那種焦慮感真的很難形容。尤其我家收入結構又是大小月差很多的那種，一年有7、8個月都是赤字，而且有時單月赤字就高達18萬 每個月結帳完看到數字，我就開始焦慮到睡不著 我那時候就想：我一定要找到賺錢的方法 我試過部落格、聯盟行銷、團媽、直銷... 網路上很多人分享在家賺錢的方法，我幾乎都試過了 寫部落格賺廣告費 寫了幾個月，流量少得可憐，廣告費根本不夠買一杯咖啡 做聯盟行銷 推薦商品分潤，聽起來很美好，雖然有成功轉單過，但很久才一單 看到團媽在賣東西 好像很賺？但我又不敢開團，萬一賣不出去怎麼辦？ 直銷也有人找我 說可以在家工作、時間彈性、收入無上限 但問題是...我社恐沒朋友是要推給誰？ 每次看到別人說「我一個月賺XX萬」、「在家帶小孩也能有收入」，我就會想：為什麼別人可以，我不行？ 為什麼都沒有網路上說的那麼好賺？ 試了一輪之後，我只知道一件事：賺不到錢 但我不知道問題出在哪 是我太笨？不夠努力？選錯方法？還是被騙了？ 那時候的我就是一片茫然 一方面很焦慮（沒收入、家裡又常赤字） 一方面又很挫折（試了很多方式都不行） 更慘的是，我是那種MBTI測出來超I的人，超級社恐 久沒工作之後要再去找工作，光想到要面試、要跟人互動就感到恐懼 我就卡在這裡：想賺錢但不知道怎麼做，想找工作但很害怕，試了很多方式都沒用 誤打誤撞加入媽媽商學院培訓 就在我最茫然的時候，我意外知道有家庭財務規劃師的培訓 看到介紹說： 可以在家工作（社恐的我超需要！） 可以有收入（解決焦慮！） 還能學理財（順便把自己家的財務弄好！） 有完整的培訓和支持系統（不用自己摸索！） 我當時想：「欸，好像可以再試試」就加入了 然後就開始了我的家庭財務規劃師之路 老實說，加入之前我也很擔心：會不會又是一個「聽起來很美好但實際上賺不到錢」的東西？ 但加入之後我才發現：跟我之前試過的完全不一樣 現在回想，我當初卡住的原因就是這三個困境 最近看到媽媽商學院創辦人Laura寫的一篇文章，她整理出想轉職的媽媽會遇到的三個困境 我看完整個人震驚： 這不就是我當初卡住的原因嗎？！ 當時的我只知道賺不到錢，但不知...