家庭沒有緊急預備金？不是沒錢，是少做這一步
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽×家庭理財規劃師。我想先問你一個問題，如果現在突然有一筆意外支出，你有一筆不需要跟任何人開口、不需要動用信用卡、不會影響這個月生活費的備用金嗎？
如果你的答案是「ㄜ...應該有吧」或是「好像沒有ㄟ...」，那你可能是我的客戶！ㄟ...不是啦 (￣∇￣)
是我想跟你說，我帶過很多學員，發現這件事比想像中常見，但他們不是真的沒有錢存緊急預備金，而是錢都用到了別的地方
我自己也曾經把順序搞錯
其實我剛開始理財的時候，也是那種知道要存緊急預備金、但就是一直沒存的人 (￣∇￣)
而原因很簡單，就是當時的我被"趕快投資"的焦慮追著跑
那時候我看了很多理財文章，每一篇都在說複利有多神、時間有多重要、越早投資越好，看完之後整個人就開始焦慮，覺得晚一個月投資我整個人生就會完蛋了
所以每個月想盡辦法把所有能省下的錢都丟去投資，緊急預備金的事？之後再說吧
但後來我開始學習怎麼做財務目標試算，把退休金這個目標真正計算過一次之後，我才發現原來沒有想像中那麼難達成，我的焦慮有一大部分是多餘的
算過之後才知道，原來沒有那麼趕
我們有一個叫做精準財務預測的服務，裡面有針對退休金目標的試算
退休金跟其他財務目標不一樣的地方是，它不是時間到要整筆拿出來花用，而是時間到只拿一部分出來，剩下的錢就繼續複利滾存
用這個方式來算的話，如果你現在35歲，目標是1000萬的退休金，假設年化報酬率5%，一年大概只需要投資9.4萬，換算下來一個月只要投資不到一萬塊
一個月不到一萬，這個數字對很多人來說，應該跟原本想像的差很多
很多人以為要達到退休目標，每個月要投資好幾萬才夠，所以拼命把每一塊錢都壓榨出來丟去投資，結果緊急預備金永遠存不起來
但當你真正算過一次，你會發現，你給自己製造的焦慮，有時候比現實大得多
知道這件事之後，我就決定先把投資暫停，把現金流轉正，先把緊急預備金存起來，再重新出發
學員身上看到的真實狀況
我帶學員的過程中，這種情況非常常見，而且通常不只是沒有緊急預備金而已，是連保費、學費、生活費都快繳不出來了，整個家庭的財務已經繃得很緊，卻還在繼續投資
每次遇到這樣的學員，我通常會先陪他們做一次財務預測，把數字算出來看。做完試算之後，幾乎每個學員的第一個反應都是財務焦慮感降低非．常．多．
接下來的事情其實不複雜，就調整一下生活支出、暫緩投資，把那些錢先集中起來存緊急預備金
你自己也可以試算一下：你每個月投入多少在投資？生活中還有哪些可以省下來的花費？把這些數字加起來，再算出你的緊急預備金目標要存多少，相除之後就會知道大概需要多久可以存到
有方向之後，執行起來焦慮感少很多，也能安心的把緊急預備金準備起來
但也有些學員，就是放不下
說到這裡，我也要誠實說一件事，不是每個來找我諮詢的學員都能做到
有些學員知道道理，但對於暫停投資就是感到很焦慮，對於調整生活支出就是做不到
遇到這種情況，我能做的就是繼續陪伴，盡量協助試算或是溝通觀念和分享我的想法，但實際要做出改變，還是得靠自己真的去執行
如果只是一直跟我聊但不做任何改變，那就只是一直焦慮，然後又多付一筆服務費給我。我想這應該不是我們想要的結果…當然如果你想一直付錢給我，我是也不會反對啦 (￣∇￣)
說這個的重點是，焦慮是可以被化解的，但前提是你要願意正視那個數字，並且實際的去做出調整
如果你還是很怕延後投資
我知道有些人看到這裡還是會問：「可是暫停投資真的沒關係嗎？越慢投資不是越完蛋嗎？」
那就一樣試算一下
還是用剛才那個例子，假設本來35歲要開始，但你想先把緊急預備金存好，我們延後到38歲才開始準備退休金。年化報酬率一樣假設是5%，這樣一年需要投入的金額會變成約11.4萬，換算下來一個月也還是不到一萬塊
差距沒有想像中大，但你多了一個更安全穩定的財務基礎，遇到突發狀況不需要動搖你的投資計畫，長期來看，這才是真正的穩健
當然每個人的狀況和目標都不同，這裡的數字只是示意，詳細的試算還是需要透過精準財務預測快速試算，或完整的財務分析報告才能算出最準確的數字
你要我掐指一算，我還真算不出來 (￣∇￣)
那你現在的狀況是？
緊急預備金是所有財務規劃的地基，不是可有可無的選配。沒有它，投資做得再多，只要一個突發狀況就可能全盤打亂
如果你也想算清楚自己的退休目標到底需要多少、現在每個月要投入多少才夠，可以到我的官方LINE輸入「優惠」取得精準財務預測或是財務分析報告的折扣碼
算過一次之後，你會發現焦慮少了一大半
你現在有存緊急預備金嗎？還是你也是那種知道要存但一直沒存的人？歡迎留言告訴我
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