夫妻理財誰管錢？老公花光才說忘了的3個解方

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我一個朋友跟我抱怨，她們家錢都是老公在管，結果上個月要繳小孩學費的時候老公才突然說「啊我忘了留錢，這個月都花光了」

我朋友整個!!!當場傻眼

這讓我想起很多家庭的財務管理模式，通常都是誰比較會管錢誰就去管

或是更慘的...誰比較有空誰就去管 (￣∇￣)?

但這樣分配方式其實滿容易出事的，因為沒有人在做整體規劃，就只是負責處理眼前的錢而已

就像我朋友的狀況，老公負責管錢沒錯，但他只是在付帳單、刷卡、領錢這些動作，根本沒有在規劃整個家庭的財務狀況

然後每個月就這樣糊裡糊塗地把錢花光，等到要繳學費、保險費、稅金這些大筆支出出現時才發現「啊…沒錢了…」

如果你們家也常常遇到這種狀況，那可能需要這3個解方來改善

解方1：從誰「管錢」改成誰當「家庭財務長」

首先要釐清一個觀念：管錢≠財務管理

很多家庭以為找個人來管錢就好了，但其實管錢只是處理日常收支而已，沒有在做整體的財務管理

就像公司不會只找個人來付帳單，而是需要一個財務長來做預算規劃、資金調度、投資決策

家庭也需要一個財務長的角色，而不只是找個人來處理帳單

這個財務長不一定要是最會理財的人，但一定要是願意花時間做規劃的人

家庭財務長的5大職責：

  1. 每個月檢查所有帳單有沒有怪怪的
    • 水電瓦斯、電信費、信用卡帳單
    • 及早發現盜刷或異常扣款
  2. 規劃家庭預算而不是隨便花到沒錢
    • 知道每個月固定支出、變動支出
    • 清楚還有多少錢可以存
  3. 記得什麼時候要繳什麼錢
    • 保險費、學費、稅金這些大筆支出
    • 用清單或行事曆提前準備
  4. 幫家庭設定存錢目標
    • 緊急預備金、教育基金、退休金
    • 有目標才有動力存錢
  5. 定期檢視投資狀況
    • 不是買了就放到天荒地老
    • 定期調整資產配置和風險

重點是：這個角色不是要一個人扛所有責任，而是要負責整體規劃，然後跟家人溝通執行

如果你想更深入了解為什麼預算管理比單純記帳重要，我之前寫過一篇「記帳10年還月光？你缺的不是記帳APP，是預算管理」可以參考

解方2：每月固定時間開家庭財務會議

光有財務長還不夠，還要建立定期溝通的機制

我自己就是我們家的財務長，每個月月初我都會跟老公報告一下：

報告內容很簡單：

  • 上個月我們收支狀況如何
  • 目前年度收支如何
  • 接下來三個月有什麼要注意
  • 我們的財務目標進度如何

雖然他很常裝死，明顯沒在認真聽

但至少他心裡有個底，不會突然冒出「我想買車」這種沒有計畫性的發言

每月固定討論後，我老公現在對於大型支出計畫，也會主動提出一起討論

為什麼定期開會這麼重要？

因為夫妻吵架很多時候不是錢的問題，而是溝通的問題

如果只有一個人在管錢，另一個人完全不知道家裡財務狀況：

  • 花錢的人會覺得「為什麼不能買？我們不是有錢嗎？」
  • 管錢的人會覺得「你都不知道我們下個月要繳多少錢！」

然後就吵起來了

但如果有定期開會，雙方都知道家裡的財務狀況，就不會有這種資訊不對等的問題

建議頻率：每個月或每季，固定一個時間，花15-30分鐘簡單討論

不用講得很正式，就像日常聊天一樣，但要把重點講清楚

解方3：使用財務管理工具來輔助

有時候光靠記憶和口頭溝通還是不夠，會漏掉很多細節

這時候可以借助一些工具來幫助你們更有系統地管理家庭財務

最基本的工具：

家庭財務表

  • 列出所有固定支出項目（房貸、保險、學費等）
  • 記錄每月變動支出範圍
  • 確認有沒有漏掉的帳單
  • 檢視存錢目標進度

夫妻金錢溝通指南

  • 如何開始第一次財務對話
  • 怎麼討論錢不會吵架
  • 如何設定共同的財務目標
  • 遇到意見不合怎麼辦

保險規劃檢核清單

  • 檢查保險有沒有重複或不足
  • 確認保費繳款時間
  • 評估保障是否需要調整

這些工具可以幫助你們：

  1. 不會漏掉重要的支出
  2. 有系統地檢視財務狀況
  3. 有依據地討論錢的問題（而不是憑感覺吵架）

如果你想學習具體的預算分配方法，我有寫過「六個信封袋預算法」，教你怎麼把家庭預算分配得更清楚

當家庭財務長不是要你變成管家婆

很重要的一點是，擔任家庭財務長不是要你變成管家婆，整天盯著另一半的花費然後唸東唸西

財務長的角色是確保家裡的錢有計畫在走，而不是禁止任何人花錢

就像公司財務長不會禁止員工報帳，但他會確保公司的錢花得有意義、有預算、不會讓公司倒閉

家庭財務長也是一樣的道理，不是要禁止家人花錢，而是要確保：

該花的錢不會漏掉（保險、稅金、學費） 不該花的錢不要亂花（衝動購物、沒必要的奢侈品） 存錢目標有在前進（不是每個月都月光）

不然真的會像我朋友一樣，等到要繳學費才發現沒錢，整個超尷尬的

你們家還在誰有空誰管的混亂狀態嗎？

如果你發現家裡常常出現以下狀況：

  • 突然要繳大筆費用時才發現沒錢
  • 不知道每個月到底花了多少錢
  • 存錢沒有明確目標，永遠都在月光
  • 夫妻為了錢吵架，因為不知道錢都花去哪了
  • 投資買了就不管，也不知道績效好不好

那你們家可能需要用這3個解方來整頓一下財務狀況：

  1. 設立家庭財務長角色（負責整體規劃）
  2. 每月開家庭財務會議（建立溝通機制）
  3. 使用財務管理工具（系統化追蹤）

不要再處於誰有空誰管的混亂狀態了好嗎 ( ´Д`)y━･~~

想要開始建立你們家的財務管理系統嗎？

我整理了一份「家庭理財檢核表」，可以幫助你快速檢視家裡的財務狀況有哪些盲區

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另外如果你想學習如何跟另一半溝通金錢問題，也可以輸入「溝通」領取「夫妻金錢溝通指南」

讓我們一起把家庭財務管理得更有條理，不要再當月光族了

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當然，當家庭財務長最怕的就是「錢不夠分配」的時候，如果你想知道優先順序怎麼排，可以看「進階信封袋管理技巧：當錢不夠分配時怎麼辦？」

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