記帳10年還月光？你缺的不是記帳APP，是預算管理
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽 X 家庭財務規劃師。曾經的我記帳記了 10 年，存款還是一樣少得可憐，也不是完全沒存款，就一種明明有在存，但一有狀況就又花掉的循環
最剛開始記帳時，我那時候還用紙本記，因為那時還沒有智慧型手機，後來換智慧型手機才開始用記帳APP（打這句時突然覺得，我竟然活過沒智慧型手機的時代 !!?）
我覺得自己已經很認真記帳了，但我完全不知道問題出在哪，帳戶裡的數字就是不會變多
當時的我只覺得「一定是自己記得不夠仔細才會這樣，應該要記錄得更仔細」，所以我就記得更認真，分類更細，結果還是一樣存不到錢
在教別人的過程中，我才看清楚問題
有趣的是我發現問題的時機點不是在某個頓悟時刻，而是在帶學員跟反駁我那如酸民的老公的過程中才慢慢理解清楚的
所以我現在都會推薦，想學東西最快的方法就是教別人，或是像我這樣輸出寫部落格也可以
在輸出或是教別人的過程中會越來越清晰，然後突然就「啊！原來是這樣！」的時候，就是真的懂了的時候 (￣∇￣)
像我就是領悟了：大家常說的記帳只是讓你看清楚錢的流向
白話一點的場景就是，單純記帳某方面來說就是看著錢的背影在感嘆，所以單單只有記帳時才會有那種無奈感阿~
記帳不等於存錢，記帳的下一步應該是「預算管理」，但很多人（包括當時的我）根本不知道有這個東西的存在
我自己是怎麼開始存到錢的？
發現問題之後，我開始回頭檢視自己的生活，想找出到底哪裡可以調整
結果第一個改變竟然不是從記帳或預算下手，而是從生活型態開始的
第一個改變：調整生活型態（意外發現伙食費的秘密）
我第一個改變其實不是刻意要存錢，而是調整了飲食之後才意外發現的
我是超級愛吃肉的人，後來調整了一下飲食比例，也計算出我一餐的肉量，才發現之前都吃了兩倍多，再乘3（一天三餐），再乘30天（一個月），伙食預算想壓低也難吧
再加上我有壓力性進食的問題，壓力大的時候食物費用更高
調整飲食後發現，我的伙食費變得很不容易爆耶，才把這件事串聯起來
原來生活型態會直接影響支出結構，而這個才是真正要調整的地方
第二個改變：讓老公也開始記帳（從年結餘0到年存六位數）
我老公本來是不記帳的人，不過他會讓我看他的銀行帳戶還剩多少錢（這在婚前有討論過），再加上他都是用現金支付的人
剛開始我每月結算家裡帳務的時候，我會根據他上個月和這個月的銀行結餘，去問他落差的錢花去哪了，他有印象嗎
答案很當然的就是：都沒印象啦 (￣∇￣)
就這樣問了幾個月之後，他後來也開始記帳了，雖然他還是記得超爛，但光是有記帳、有意識在花錢這件事，就讓他一個月的開銷降了五位數
我們家也從年結餘是0，晉升成能存下六位數的家庭啦～（撒花）
第三個改變：設定存錢目標（才知道要存多少）
我剛開始其實不知道存錢也要設目標，大家不都是存越多越好嗎？
但後來是透過「精準財務預測」這個服務，我才知道原來存錢是要設目標的
以退休金來說，可以先根據記帳的分類，剔除掉退休後不會有的支出（像是小孩奶粉尿布之類的），大概抓一個月生活費多少，預計什麼時候退休，退休可能會再活幾年，就可以抓出金額和期限
算完之後其實我那時也沒有錢可以存，但我知道我至少每個月要存多少才夠，我就以此為目標去增加收入
像我有學員就很焦慮自己存得永遠不夠，非常焦慮，但算完之後發現根本不需要焦慮，根本已經可以翹腳涼涼過生活了
學員也有一樣的問題：記帳10年，但不知道下一步
我遇過很多學員也是記帳很多年，但存不到錢
我覺得不是只有他們而已，是很多人真的不知道記帳的下一步是要進到預算管理（也就是信封袋法），所以會一直只在記帳
學員最常卡：做預算
雖然聽得懂理論，但實際執行的時候還是會卡住
並不是每個學員都有改善，有的是直接放棄記帳（這麼直說會不會影響我的專業感 (￣∇￣)？
但我常說，記帳理財的理論其實就是那樣，難的是卡在心裡那關過不去
也有很多學員是從月光到存回緊急預備金，甚至到勇敢辭職追夢的
看到他們的轉變真的會感動一下，我的學員長大了（這時要流個淚，擤一下鼻涕 (￣∇￣)？
如果你也卡在「記帳存不到錢」...
如果你看完這篇覺得「對！我就是這樣！」，那我建議你可以：
- 先不要再記得更細：記帳記到焦慮只會讓你更挫折
- 開始學預算管理：看看我之前寫的信封袋系列文章，了解預算的概念
- 實際去做：只有真的去做才會知道自己到底哪裡不會
如果自己看完文章還是不會實際執行，又想學會的話，可以了解一下記帳陪跑服務，我會陪你一起走過這段從記帳到預算管理的過程
記帳不是終點，預算管理才是讓你真正開始存到錢的關鍵
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