夫妻理財｜另一半的存款不是你的緊急預備金
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我老公以前很常跟我說這句話：「想買什麼就跟我說」
聽起來很浪漫，對吧？
但我一秒都沒相信過他 ( ´Д`)y━･~~
因為我們家的收入狀況，一年裡面有七、八個月現金流是負的，雖然以年度來看是正的，但以前的我不了解，光是每個月看到那個負數，我早就焦慮死了，哪有辦法真的想買就買
所以我沒有因為老公那句話就覺得安心，而是學習理財，能正確地去看待數字後，對於財務才越來越安心
我自己比較看得懂了之後，開始也跟我老公聊聊預算、聊聊財務目標、把數字攤開來跟試算目標給他看，他才慢慢的理解，雖然他賺得不少，但留下來的，其實沒有他想像的多
就這樣，我們的財務才穩定下來並轉正
講這段不是要炫耀什麼，而是因為我在帶學員的過程中，發現一件很常見但很少人說出口的事
錢不夠花，你的第一個動作是什麼？
當學員錢用完，實在沒有錢支付保費或是小孩學費時，我問他們有什麼計畫，得到的答案常常是：「就問老公有沒有錢啊」
有些人覺得這很正常，夫妻本來就是一體的，你情我願有什麼關係。但我真正想問的是，你知道另一半的錢，是真的有規劃過的嗎？
如果對方有做財務規劃，有預留一筆專門處理突發狀況的錢，那就還好
這代表他早就把另一半可能會需要這件事算進去了
但如果沒有呢？
如果他的錢其實有其他用途，或是他根本也沒有規劃，你沒錢，他給了你，然後他自己的財務也跟著出狀況，這時候怎麼辦？你以為找到了救生圈，但其實兩個人都在水裡
我在學員身上看到的兩種情況
這兩種情況我都遇過，而且比你想像的常見
第一種：自己不夠花，跟另一半要
我自己目前遇過的，這類學員通常不是真的沒有收入，而是太急著投資
他們把生活費、保費、學費的預算全部壓進去了，帳面上看起來在努力累積資產，但只要生活費不夠用了、保費繳不出來了，第一個動作就是找另一半拿錢
這時候我通常會跟學員提醒：投資也需要建立預算
不是看存款有多少就全部丟進去，而是要先把生活費、保費、緊急預備金都分配好，有多的部分才是投資預算，這個順序不能反
很多人以為投資越積極越好，但如果連基本的生活預算都沒有先留好，投資再努力也只是在沙灘上蓋城堡
第二種：自己有規劃，但另一半一直來要錢
我自己目前遇過的，這類學員通常是自己對財務有一定的概念，但另一半完全沒有預算意識，想買就買、想花就花，完全沒有規劃
每次另一半沒錢，就理所當然的要學員想辦法
這種狀況其實心裡的不滿是會慢慢累積的，一開始覺得沒關係，給就給了，久了開始有情緒，更久了開始吵架，然後就變成每次談到錢都是一場戰爭
這兩種情境，根本原因是同一個
看起來兩種情況完全不同，一個是給的人，一個是要的人
但我個人覺得，根本原因其實是一樣的，就是沒有預算概念，沒有專款專用的習慣
不管是投資把預算用光，還是消費沒有規劃，最後的結果都一樣：自己的錢不夠用，就去動另一半的存款
我不是說夫妻之間不能互相幫忙，而是如果另一半的存款已經變成你的緊急預備金(其實說是消費預備金應該更準確)那你們兩個人的財務其實都是脆弱的
緊急預備金的用意，是讓你在突發狀況發生的時候，有一筆不影響日常生活、不需要開口跟任何人開口就可以使用的錢
如果這筆錢的來源是另一半帳戶裡的數字，那萬一另一半的帳戶也沒有錢呢？
那要怎麼開始改變？
通常學員有這狀況，我會建議先從聊天開始
聊彼此對錢的想法、聊各自手上大概有多少、聊緊急預備金是真的有存還是只是個模糊的概念、聊投資的預算從哪裡來
讓彼此都清楚家裡的錢是怎麼規劃的，各自的預算邊界在哪裡，而不是開批評大會(婚後要吵的事還不夠多嗎 (￣∇￣)
我知道這件事說起來簡單，但要開口真的不容易
很多夫妻一談到錢就容易有情緒，不是吵架就是沉默，根本聊不下去
如果你也卡在這裡，我在官方LINE有一份夫妻金錢溝通指南，裡面有具體的開口方式和對話範本，加入後輸入「溝通」就可以免費拿到
你們家是哪一種情況呢？是兩個人都有各自規劃好的預算，還是其中一個人默默變成了另一個人的備用金帳戶？歡迎在下面留言告訴我
延伸閱讀：
留言
張貼留言