家庭理財｜老公說「你想記帳就記，我不配合」怎麼辦？
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。當你覺得家庭理財很重要，想要老公配合時，你可能會這樣說：
「老公，我們開始記帳好不好？這樣比較知道錢花在哪」
「喔，你想記就記啊，我不記」
聽到這句話的時候，你是不是整個人都怒了？明明是為了這個家好，想把財務搞清楚，結果對方一句「你想記就記」就把你打發了，那種感覺就像你在努力划船，旁邊的人躺平還跟你說「你想划就划，我不划」一樣讓人…想把他ㄊㄨㄟ…ㄜ 呵呵 (￣∇￣)
更崩潰的是，你不知道他每個月到底花了多少錢，偶爾問一下就被嫌囉嗦，想認真討論就變成吵架，最後你開始懷疑：我到底該怎麼辦？是要繼續堅持記帳嗎？還是乾脆放棄算了？
如果你也有這樣的困擾，我想跟你說：這根本是媽媽界的日常困擾之一
而且更重要的是，其實就算老公不配合記帳，你也有辦法把家庭財務管理好，只是需要調整一下做法而已
接下來我會分享兩條路給你：第一條是「他不配合我也能做好」，第二條是「如果想讓他配合可以試試看」，你可以自己評估要走哪一條
為什麼老公總是不配合記帳？
在講怎麼做之前，我們先來理解一下，為什麼老公會說「你想記就記我不配合」？
從我自己的經驗和陪伴學員的觀察，老公不配合記帳通常有這幾個原因
原因一：覺得被管控、不自由
很多男生會覺得記帳=被老婆監控，好像每一筆花費都要被檢視、被質疑，這種感覺讓他們很不舒服，所以乾脆拒絕配合
原因二：覺得記帳沒用
我老公以前就是這樣想的，他覺得記帳只會越記越窮（？），反正錢就是會花掉，記不記有什麼差別？不如想辦法賺更多錢比較實際
原因三：懶得配合
記帳確實需要花時間和心力，對於覺得這不是我的事的人來說，配合記帳就變成一種額外負擔，能不做就不做
原因四：不想被檢視花錢習慣
有些人不想記帳，是因為不想面對自己的花錢習慣，可能知道自己亂花錢，但就是不想被戳破，所以用不配合來逃避這個話題
看完這些原因你可能會想：「那我到底要怎麼辦？」
核心觀念：改變別人超難，改變自己比較實際
這裡我要先跟你分享一個很重要的心態調整
我以前也很想改變我老公，希望他能配合記帳、一起討論財務，但每次溝通都會直接變成毀滅性的大吵架 (￣∇￣)
後來我深深的領悟了：改變別人真的超級困難，改變自己比較快
而且不是有一句話這麼說：誰痛苦誰改變
如果你因為家庭財務混亂而焦慮、睡不著覺，那你就是痛苦的那一方，所以要改變的是你，而不是逼迫對方跟你一起改變
但這不代表你要委屈自己或是放棄，而是換一個角度思考：我可以先做些什麼，讓自己不那麼焦慮？
當你先把自己這邊處理好了，有時候反而會影響到對方，讓他開始願意配合（我後面會分享我的經驗）
第一條路：他不配合，我也能做好家庭理財
很多人會卡在老公不配合記帳，我就沒辦法掌握家庭財務這個想法上，但其實不是這樣的
就算老公不記帳，你還是可以把自己這邊的財務管理好，而且只要核心原理搞懂了，不管你家是AA制、家用制還是零用錢制都適用
核心原理：掌握自己能動用的錢就好
重點不是記全家每一筆帳，而是搞清楚你手上有多少錢、要涵蓋哪些支出、怎麼分配
具體來說就是這三件事：
第一步：釐清你手上有多少錢可以用
不管你是拿固定家用、領零用錢，還是AA制各付各的，先算清楚你實際能動用的金額是多少
比如說你每個月拿3萬家用，或是你自己的薪水5萬要負責某些開銷，這個數字就是你的可用資源
第二步：釐清這些錢要涵蓋哪些支出
你的錢要負責哪些開銷？是伙食費、孩子學費、日用品、保險費，還是其他固定支出？
把範圍列清楚，你才知道這筆錢夠不夠用
第三步：做好預算分配和調整
知道錢要涵蓋哪些範圍後，就可以開始規劃預算分配，如果發現不夠用，就要思考怎麼調整
這三步做完，你至少可以把自己這邊的財務管理好，不會出現錢莫名其妙不見或月底沒錢的狀況
舉例：不同制度怎麼做
如果你家是AA制
你只要管好自己負責的開銷就好，比如你負責孩子學費和伙食費，那你就把重點放在這兩塊的預算規劃
至於老公負責的房貸、水電、保險，你可以定期問他「這些費用有按時繳嗎？」但不用強迫他記帳
如果你是拿家用的那一方
假設老公每個月給你3萬家用，你就要搞清楚這3萬要涵蓋哪些開銷，然後做好分配
如果發現3萬不夠用，你可以記錄下來跟他討論家用需要調整，而不是自己在那煩惱
如果你是給家用/零用錢的那一方
這種情況你比較能掌握整體財務，但重點還是一樣：搞清楚每一筆錢的用途和分配，定期檢視夠不夠用
放下完美主義：你不用掌握老公的每一筆帳
這裡要特別提醒一件事：你不需要掌握老公花的每一筆錢
我知道很多人會有一定要搞清楚全家財務的完美主義，但如果對方根本不配合，你硬要掌握每一筆帳只會把自己搞得更焦慮
你能做的是：把自己負責的部分管好，然後定期跟老公討論整體財務狀況就好
就算他不給看銀行帳戶也沒關係
我知道有些媽媽會遇到更極端的狀況：老公連銀行帳戶都不給看
這種情況確實比較困難，但你還是可以先管好自己這邊的財務，至少確保你負責的開銷不會出問題
至於老公那邊的財務狀況，你可以透過定期溝通來了解（下一段會講怎麼溝通），如果他連溝通都不願意，那可能就可以考慮，要不要先放生他（放生的判斷標準後面會提）
重點是：不要因為無法掌握全部就覺得自己做不好，你能做好自己這邊就已經很棒了
第二條路：想讓他配合？試試溫水煮青蛙法
如果你還是希望老公能配合記帳，或至少願意討論財務，我可以分享我自己的經驗給你參考
我老公以前也是覺得記帳沒用的那種人，但經過大概半年到一年的溫水煮青蛙，他現在不只願意記帳，還會主動討論未來財務目標和大筆支出預算
怎麼做的？我用了這幾招
策略一：分享學習心得，而不是逼他記帳
我以前會很焦慮地想要強迫老公記帳，但想當然這招完全沒用（老公這生物就是不吃這套）
後來我改變做法，每次我學到什麼理財知識或技巧，我就會分享給他聽
比如「欸我今天學到一個概念叫緊急預備金耶」、「原來保險可以這樣規劃喔」，用分享的方式而不是命令的口氣，他比較不會有抗拒感
策略二：每個月問他錢花哪了但不指責
這招很關鍵，也是我覺得最有效的方法
我老公是個只用現金的人，所以我可以看他的銀行紀錄知道他領了多少錢出來，然後我每個月會跟他說：「我看紀錄你這個月領了十幾萬，扣掉我這邊有記錄到的支出（房貸、繳費帳單、粗抓的伙食費等等），還少了4萬/8萬（每月少的金額不一樣多），你有印象花在哪裡嗎？」
重點是：他回答不出來的時候，我會直接結束話題，不會追問、不會指責
然後下個月再問一次
每個月都不見那麼多錢，正常人多少都會開始在意吧 (￣∇￣)？
就這樣持續半年到一年，他自己就開始記帳了，雖然不是每一筆都記，但至少有意識到自己的花費，也開始會主動省錢，每月總支出的錢也跟著大幅減少
策略三：從未來目標開始談，而不是檢討過去
如果你想跟老公討論財務，不要一開口就說你上個月花太多，這樣很容易會吵架
可以試試從未來目標切入
比如「你有想過退休後想過什麼樣的生活嗎？」、「我們未來想讓孩子出國唸書嗎？」，先分享你自己想像的樣貌，再聽聽他的想法
當你們開始討論目標時，就會自然聊到「那我們需要存多少錢？」、「現在的收支狀況能達成這個目標嗎？」
回推到現在，他可能會發現「欸，我們好像不知道每個月花多少錢耶，那要怎麼知道能不能達成目標？」
這樣他比較有動力開始記帳或至少願意討論財務
策略四：找對時機很重要，避開地雷話術
什麼時候跟老公談錢比較不會吵架？
這要觀察你們家的作息，找一個你們心情都還不錯的時間點
我家這個時間很短，可能只有5分鐘。我家是早上在小孩上學之前，因為我和我老公一進入工作模式後，腦袋就會累得不想聊天了
但我知道很多家庭早上根本是超級戰鬥時間，所以你要自己找適合的時機
至於怎麼溝通？我的習慣是：
- 我觀察到什麼
- 我的想法是什麼
- 你的想法是什麼
- 我們可以怎麼做
比如「我發現這個月好像花得比較多（觀察），我有點擔心會不會超出預算（想法），你覺得呢？（詢問對方想法）我們要不要一起看看可以怎麼調整？（提出行動）」
記得絕對不能用命令或帶有攻擊性的字眼，像是「你就是愛亂花錢」、「你一定要配合我」這種話只會讓對方更反彈
如果你想學更深入的溝通技巧，我個人推薦《華頓商學院最受歡迎的談判課》這本書，雖然名字看起來跟家庭很沒關係，但其實對於溝通很有幫助。我個人看完的心得：核心就是回到人與人之間的互相尊重
什麼時候該放生老公？
講了這麼多，你可能會問：「那如果我試了這些方法，老公還是不配合怎麼辦？」
這時候就要問問自己：你還想不想跟他溝通這件事？
如果你已經覺得「算了，我不想浪費力氣了」，那可以先選擇放生
放生的意思不是放棄這段關係，而是先把自己的財務管理好，不要再把心力花在改變對方這件事上
具體來說就是：
- 做好自己能掌握的財務管理
- 定期檢視自己負責的開銷有沒有問題
- 如果可以的話，定期跟老公確認整體財務狀況（但不強求）
至於放生後家庭財務會不會出問題？
這就要看你們家的實際狀況了，你要自己評估：如果真的出問題，可能會發生什麼狀況？那時候你有哪些資源可以運用？你能承受這些後果嗎？
如果評估後覺得就算出問題我也有辦法應對，那放生也是一個選項
但如果評估後覺得這樣下去會出大事，那可能就要更認真地跟老公溝通，或者尋求專業協助
💡 小提醒： 本文分享的方法是基於個人經驗和理財規劃角度，如果涉及嚴重的婚姻關係問題，建議尋求專業婚姻諮商協助。
不管走哪條路，定期溝通都很重要
不管你是選擇先管好自己還是努力讓老公配合，有一件事都很重要：定期溝通
我知道很多人覺得談錢傷感情，但其實不談錢、不清楚彼此想法和真實狀態的猜忌，更傷感情
定期跟老公討論財務狀況，不是要吵架或指責，而是讓彼此知道「我們家現在的狀況是什麼」、「我們想要的未來是什麼」、「我們可以怎麼一起努力」
就算老公不記帳，你們還是可以討論：
- 未來想過什麼樣的生活
- 有什麼財務目標想達成
- 大筆支出要怎麼規劃
- 目前的收支狀況夠不夠支持這些目標
這些討論不一定要很正式，可以很輕鬆地聊，重點是建立一起面對財務的默契
最後我想說
如果你看到這裡，我想跟你說：你超棒的
光是願意面對家庭財務、想要把帳搞清楚，就已經比很多人認真很多了
就算老公不配合，你還是可以做很多事情，先把自己這邊管好，然後慢慢影響對方，或者至少讓自己不那麼焦慮
理財這條路不容易，但只要持續往前走，一定會看到改變的
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最後提醒：改變需要時間，不要太逼自己，一步一步來就好
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