緊急預備金要存多少才夠？家庭主婦版計算法
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽×家庭理財規劃師。本篇想要來聊一個很多媽媽問過我的問題：緊急預備金到底要存多少才夠？
這題如果爬文的話，網路上最常見的答案是3~6個月的生活費。但有些時候那數字乘起來是驚人的遙遠(？
可能光是存完緊急預備金，人就老了(￣∇￣)？
那這個問題我們就需要來討論一下，緊急預備金的基數
3到6個月，但基數要先想清楚
3~6個月的支出這個公式本身沒有錯，但很多人直接拿上個月的總花費去乘，算出來的數字會比較高，不過這樣其實也不一定是問題，如果你存的下這個數字的話
但如果現在能存下的錢有限，存起來有壓力，那就可以先從釐清基數開始
像是有一些是緊急狀況下根本不會發生的費用，我最常舉的例子就是旅遊。如果家裡突然有人生病、或是收入出現缺口，你應該不會還跑去出遊對吧？
那旅遊費用就不需要算進緊急預備金的基數裡。其他像是娛樂、非必要的聚餐、各種想要但不是需要的支出，都可以先排除
反過來說，有些支出是緊急狀況下一定還是要花的，保費、伙食、孩子的學費、房租或房貸、基本的交通費，這些才是你的基數核心
建議你把平常記帳的分類一個一個攤開來看，自己去判斷每一項，如果家裡發生緊急狀況，這筆錢還需要嗎？
留下來的那些才是你真正應該用來計算的基數
學員們通常在這個步驟都會很意外，原來基數可以這樣抓，這樣算出來的緊急預備金目標，反而更容易存到
要存3個月還是6個月，其實沒有標準答案
算出基數之後，下一個問題就是：乘以幾個月？
這件事沒有一個適合所有人的答案。有些人抓3個月就很夠，有些人抓6個月還是覺得不安心，甚至有些人想存到12到24個月才覺得安全
這很正常，因為每個人對金錢的安全感本來就不一樣，收入的來源也不同
如果你的收入很穩定、另一半也有固定薪水，3到6個月可能就夠了
但如果你們家的收入有波動，或是你自己心裡就是放不下，那存多一點也沒有什麼問題，前提是目前收支的狀況是允許的話
有趣的是我帶學員的時候發現，有些人會刻意不抓太高，因為他們說這樣才有繼續賺錢的動力
這個我覺得也不錯，他們很清楚的知道自己需要什麼樣的推力 (￣∇￣)
但不管你最後決定抓幾個月，我自己個人更在乎的是，你知不知道自己為什麼選這個數字？如果選了6個月但還是覺得不安，那個不安的來源到底是什麼？
是因為收入不穩定、還是對未來有某種說不清楚的擔心？
把這個問題想清楚，比單純存到某個數字更重要
家庭主婦版的特殊考量：另一半怎麼想？
好，算法說完了，但如果你是全職媽媽或是家庭主婦，還有一個很多人沒想到的環節就是，你有沒有跟另一半聊過緊急預備金這件事？
不管你們家是各管各的、還是錢都由一方統一管理，緊急預備金都是一個需要兩個人都知道的東西
如果是各管各的，你知道另一半那邊有沒有準備嗎？
萬一緊急狀況發生，你們兩個人加起來的緊急預備金夠不夠用？
如果是一方管錢，那管錢的人有沒有把這一塊考慮進去，另一方有沒有機會知道家裡準備了多少？
我最近帶學員的時候，還發現一個很有意思的狀況
有些另一半就是很不愛談錢，一開口聊數字就會人在但靈魂直接漂走，完全不想參與
遇到這種情況，我通常會建議先別急著硬談，而是先去了解他為什麼不想談
是因為對財務有壓力、還是從小家裡就不聊這個、還是他其實有點擔心被管控？搞清楚原因之後，再調整溝通的方式，通常比直接拿著數字去懟著他的臉，要他給出明確的答案有效很多
而且每個時期家裡的狀況都會不一樣，孩子小的時候、孩子長大的時候、父母開始需要照顧的時候，你覺得重要的支出項目可能都會改變，緊急預備金的基數也應該跟著調整
所以這不是算一次就結束的事，建議至少一年檢視一次，看看基數還準不準確、月數還夠不夠用
那你的緊急預備金目標是多少？
總結一下計算步驟：先從記帳分類裡把緊急狀況下不會發生的支出排除，算出你的基數，再依照自己的安全感和收入狀況決定要存幾個月，最後記得跟另一半對齊一下彼此的想法
如果你在整理記帳分類的時候，發現自己連這筆要分到哪一類都搞不清楚，那可以了解一下記帳陪跑的服務
一對一陪你把分類釐清、把記帳習慣建立起來，有了清楚的分類，要算緊急預備金基數就容易很多了。報名的時候可以指定我，但實際還是要看接案和時間配合的狀況，如果搭不上的話會有其他記帳陪跑教練來協助你
如果目前還不確定需要到什麼程度的協助，也可以先加入八周存款成長營，免費的LINE社群，有多位規劃師和記帳陪跑教練以及3200+的群友一起聊理財
你現在有算過自己的緊急預備金目標嗎？還是一直都是用一個大概的感覺在抓？歡迎留言告訴我
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