親子理財｜如何跟小孩討論花錢？3個不說教的引導方法
嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。有個記帳陪跑的學員私訊我說，她帶小孩去超市買東西，小孩看到玩具就說要買，她說不行，小孩就開始哭鬧，所以最後她還是買了
「我知道這樣不對，但他一直哭我真的很煩，而且那個玩具也不貴，就買給他了」
「但我又覺得這樣下去不行，他會不會以為只要哭就有玩具？」
她問我：「到底要怎麼教小孩理財啊？」
教孩子理財，不是要他們變小氣
其實教孩子理財這件事，每個家庭狀況不一樣，我分享的只是我自己試過有用的方法，你可以參考看看，然後依照你們家的情況調整
因為我覺得教孩子理財，不是要他們變小氣、什麼都不買，而是要他們懂得思考和學會做出自己的選擇
本篇就來分享3個引導的方法，以及一個最重要但最難做到的心態調整 ( ´Д`)y━･~~
方法1：購物前引導孩子思考
不是直接說「不行」或「不要買」，而是可以試著用問題引導孩子，讓他們自己想清楚
討論方式
「這個東西是你上課/生活需要的嗎？還是只是你想要？」
「如果不買這個，會有什麼影響？」
「你已經有類似的東西了嗎？」
實際應用場景
帶孩子買東西時猶豫不決，可以引導他們分析每個選擇的優缺點
舉例來說：買衣服的時候
讓孩子自己說出兩件衣服各自的優點、缺點，問他最在乎的是什麼
「這件比較便宜，那件比較好看，你覺得哪個比較重要？」
「這件可以穿去學校，那件只能假日穿，你比較需要哪一種？」
給孩子時間思考，讓他們自己做出決定
為什麼這樣做有效
當孩子自己想過、自己做決定，他們會更珍惜買到的東西，也會開始學習評估每個選擇的價值
而且下次再遇到類似情況，他們就會自己開始思考，不會看到什麼都說要買
但光會思考分辨還不夠，接下來要教他們更實際的技能
方法2：練習製作購物清單
這個方法我覺得超實用，而且可以從很小就開始練習
在購買日用品前
帶孩子一起檢查洗髮精、衛生紙等用品是否快用完
「我們來看看浴室的洗髮精還有多少？」
「衛生紙還剩幾包？」
買食材前
打開冰箱，一起看還有哪些蔬菜、肉類需要補充
「冰箱裡還有什麼菜？」
「我們這週想吃什麼？需要買什麼食材？」
去文具店前
確認筆、橡皮擦、彩色筆的數量，哪些需要添購
「你的鉛筆還夠用嗎？」
「橡皮擦還有嗎？」
買零食前
家裡比較缺糖果還是餅乾
「家裡的零食還有哪些？」
「你比較想吃糖果還是餅乾？」
建立確認需求再購買的習慣
讓孩子明白：先確認需求，再去購買，而不是看到什麼就買什麼
這個習慣會跟著他們一輩子，長大後就不會衝動消費、買一堆用不到的東西
做完購物清單、也買完東西了，接下來還有一個很重要的步驟
方法3：教導簡易記帳
記帳這件事，連大人都覺得麻煩，要怎麼教小孩記帳？
其實孩子的記帳不需要像大人那樣分類很細，重點是讓他們清楚知道錢花在哪裡
記帳內容很簡單
- 買了什麼東西
- 花了多少錢
- 為什麼買這個東西
就這樣，不需要複雜的分類、不需要計算餘額、不需要做圖表
為什麼要寫「為什麼買」
這個最重要！
因為當孩子寫下為什麼買，他們就會開始意識到自己的消費動機
過一段時間回頭看，他們會發現：
「！？我上個月買的這個玩具，現在都沒在玩」
「這個筆記本買了一個月還沒用過」
這些覺察，比你說一百次不要亂買還有用
記帳的重點是覺察，不是限制
不要限制孩子「你只能花多少錢」或「你不能買這個」
而是讓他們自己看記帳本，自己發現「原來我的零用錢都花在這裡」
然後孩子會開始想：「下個月我想存錢買更貴的東西，所以這些小東西先不要買」
這才是記帳真正的意義：學會好好運用每一筆錢
也是兒童金錢教育很重要的一環，培養延遲滿足的能力
引導的態度比方法更重要
前面講了三個方法，但我覺得最難的不是方法，而是我們大人自己的態度
這個真的要特別注意
而且每個孩子個性不一樣、每個家庭狀況也不同，你可以依照你們家的情況調整，找到最適合你們的方法
好的引導方式
用中性自然的問法
不要質問「你為什麼要買這個」，而是好奇地問「你喜歡這個什麼地方」
保持耐心，不生氣、不責備
孩子做錯選擇很正常，這就是學習的過程（雖然我也常常忍不住翻白眼 (￣∇￣)
給孩子時間思考
不要急著給答案，等他們自己想
鼓勵孩子說出理由
「你為什麼想買這個？」、「你覺得買這個好還是那個好？為什麼？」
尊重孩子的選擇
如果在合理範圍內，就讓他們自己決定，就算你覺得不是最好的選擇
避免的方式
質問或刻意引導到你認為正確的答案
「你真的需要嗎？」（語氣像是在說：你根本不需要）
直接否定孩子的想法
「這個不好」、「那個比較好」、「聽我的就對了」
滔滔不絕說教
一開口就講十分鐘大道理（孩子早就放空了）
不給孩子思考空間
問完問題馬上給答案，或者一直催促快點決定
教孩子理財，也是在教我們自己重新面對金錢
老實說，要保持耐心其實我自己也常常做不到 (￣∇￣)
有時候看大寶猶豫很久，我就會忍不住催他
看他買了我覺得很爛的東西，我也會忍不住想改變他的決定
但我後來發現一件事
當我們引導孩子思考時，其實也在提醒自己：我最近是不是也買了很多用不到的東西？
當我們帶著孩子記帳，其實也在反省自己：我有好好記帳嗎？我知道錢都花在哪裡嗎？
當我們教孩子做購物清單，其實也在檢視自己：我去賣場是不是也常常看到什麼買什麼？
孩子會從我們的行為學到金錢觀，不是從我們說的話
如果我們自己看到喜歡的就買，卻要求孩子要節制，那孩子學到的不是理財，是雙標 (￣∇￣)？
所以教孩子理財之前，也許我們該先把自己的財務整理好
先把自己的理財做好，孩子自然會學到正確的金錢觀
如果你自己對錢也很焦慮、不知道怎麼管理家庭財務
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當你把自己的記帳習慣建立起來、把預算管理做好、開始有意識地花錢
孩子自然會從你身上學到正確的金錢觀
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